תהליך תכנון פרישה
שנת 2012 הביאה עמה בשורה חדשה לאלו המגיעים לגיל הזכאות ,
נתוני הלשכה לסטטיסטיקה מראים כי 62% מבעלי הסדר הפנסיה לא יודעים באלו תנאים יפרשו ו 68% לא יודעים מה גובה דמי הניהול שהם משלמים, אז ראשית יש קודם כל צורך לקחת שליטה על החסכונות שלנו ועל כן תהליך תכנון פרישה נכון, נעשה הרבה לפני הפרישה כשלעצמה, הצעד הראשון בתהליך, הוא להבין שעל מנת להגיע לפנסיה עם יציבות כלכלית, יש להתחיל אותו כמה שיותר מוקדם, ויפה שעה אחת קודם.
מדובר בתהליך מורכב המחייב חשיבה לעומק של צרכי המשפחה בשנים הבאות שלאחר הפרישה, אשר במהלכו נבנה תזרים במונחי נטו.
בעת הפרישה, עומדים לזכותכם מענקי פרישה, כספי פיצויי פיטורים ופנסיה, אשר נצברו לכם במהלך השנים במקום העבודה שלכם. ברגע זה, תדרשו לקבל מספר החלטות חשובות שישפיעו על עתידכם הכלכלי. על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות בפרישה, יש להשים לב, כי מודל הפרישה שונה מהמגזר הציבורי לפרטי, וכן גם בן המגזרים ישנו שוני בן גוף לגוף, חשוב להכיר ולהבין את מודל הפרישה ולדעת מה הזכויות שאיתן אתה פורש. צרכנים חייבים להבין בנושאים פיננסים או להיעזר באיש מקצוע שיעזור להם בתהליך הזה, ועבור זה אני כאן
על מנת להיערך נכון ככל האפשר, יש צורך בהתחלת תכנון הפרישה מוקדם ככל האפשר, מה שיניב את מרווח הזמן הרצוי על מנת למטב ולנתב את הכסף והנכסים שלכם בכדי למקסם את הרווחים ושהכסף יעבוד עבורכם בזמן שיעבור בין השנים בהן מתבצע תכנון הפרישה ועד לשלב הפרישה לגמלאות!
הגדרה ברורה ומדויקת של מטרות לפנסיה ויעדים פיננסיים.
העמקה ובחינת התוכניות הפנסיוניות ,תיק הביטוח שלכם והחסכונות הקיימים.
בניית דוח רווח והפסד ביתי , בו נבין מהן הצרכים המשפחתיים שלכם.
בניית מאזן בייתי בו נבחן את המקורות הכנסה שלנו וכן התחייבויות או כספים שאנו רוצים להשאיר להגשמת חלומות.
תכנון וניצול הטבות במס (כגון תיקון 190ותיקון 125 שעליהם נרחיב בהמשך)
בדיקת רמת הסיכון בה אנו נמצאים היום וביצוע התאמה למצב בו אנו רוצים להיות.
לבסוף בדיקה מקיפה והשוואה בין חלופות שונות למינוף כלכלי (השקעות בשוק ההון או אלטרנטיביות)
לקבל תמונת מצב ברורה ומעודכנת על נכסיך .
לשלוט בתזרים ההכנסות וההוצאות לאורך תקופת הפרישה .
להשתמש בחוכמה במשאבים הפיננסיים ולצמצם למינימום את חבות המס .
לבצע בקרה על השינויים במצב נכסיך לאורך זמן .
לשמור על יציבות ובטחון כלכלי, מבלי לקחת סיכונים מיותרים.
כמה טיפים:
קיימים שני סוגים של קצבאות:
קצבה מזכה וקצבה מוכרת.
בעוד שקצבה מזכה חייבת במס (בהתאם למדרגות המס), קצבה מוכרת פטורה ממס.
בהגיענו לגיל הזכאות-גיל הפרישה, עומדים לפנינו מס' אפיקים בהם ניתן לנצל תקרת פטור ממס נכון לשנת 20-21, עומד אחוז הפטור המירבי על 52% או 4,399 ש"ח בחודש. לפטור זה זכאי פנסיונר שהגיע לגיל פרישה ומקבל קצבה מזכה ולא משך כספי פיצויים פטורים לאורך 32 שנות עבודתו.
הפטור על הקצבה הוא קבוע ואינו תלוי בגובה הקצבה לה אתה זכאי.
במקרה של פרישה מוקדמת, הקצבה המזכה תהייה חייבת במס (למעט נקודות הזיכוי)
בחירת יחס או ניצל ההטבות משפיעה באופן מהותי על העתיד הכלכלי.
את הפטורים ניתן לנצל על הפיצויים, על כספים הוניים או על פנסיה מזכה.
הפטור מחושב על ידי הכפלת תקרת הקצבה המזכה – 8,460 ש"ח כפול אחוז הפטור.
נכון לשנת 20/21 ניתן פטור מירבי של 52% לחודש (4399 ש"ח)
מגובה תקרת הקיצבה המזכה - 8460 ש"ח המהווים 4399 ש"ח לחודש
זכאי מי שמקבל קצבה מזכה ולא משך פיצויים פטורים כלל לאורך 32 שנות עבודתו.
אחוז הפטור יגדל שוב בשנת 2025 ויגיע ל79%
טופסי 161 לסוגיהם
טופס בקשה לקבוע לקיבוע זכויות, בטופס זה אנו מגדירים למס הכנסה כיצד אנו מעוניינים לנצל את הפטורים המגיעים לנו בהגענו לגיל הזכאות או קבלת פנסיה לפי המאוחר שבניהם.
טופס 161 א
בטופס זה מעדכן העובד את הרשות המס כיצד הוא מבקש לנצל את זכויותיו – צריך להשים לה כי ישנן השלכות עתידיות לכל אחת מהחלופות.
הוא למעשה הודעת מעביד על פרישה מעבודה של עובד, הודעה על סיום יחסי עובד- מעביד.
בניית אתרים וקידום אתרים - קידום פלוס